بعد ازدهار الربع الأول من عام 2022 والذي شهد العديد من الانتصارات لقطاع التكنولوجيا المالية، وافق مجلس الوزراء السعودي الثلاثاء على استراتيجية التكنولوجيا المالية للمملكة.
تم تضمين هذه الاستراتيجية كركيزة جديدة ضمن برنامج تطوير القطاع المالي في رؤية المملكة العربية السعودية 2030، والذي يهدف إلى تطوير الاقتصاد الوطني، وتنويع مصادر الدخل وتمكين المؤسسات المالية من دعم نمو القطاع الخاص من خلال منح الشركات الجديدة الفرصة لذلك لتقديم خدمات مالية.
تتكون من العوامل الستة الرئيسية التالية: إبراز الهوية السعودية عالمياً، وتعزيز الإطار التنظيمي، ودعم القطاع، وتطوير الموارد البشرية، وتطوير البنية التحتية التقنية، وتعزيز التعاون على المستويين المحلي والعالمي.
تم تصميم إستراتيجية Fintech ضمن برنامج FSDP من خلال الجهود التعاونية بين المصرف المركزي السعودي (ساما)، وهيئة أسواق المال، ووزارة المالية، ووزارة الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات، ووزارة الاستثمار، والهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت)، و”فينتك السعودية”.
“إن قرار مجلس الوزراء الموافقة على استراتيجية التكنولوجيا المالية تجسيد للدعم الريادي للقطاع المالي والتكنولوجيا المالية وللمبدعين من القطاع الخاص في هذا المجال المهم من أجل تمويل خططنا للتنويع الاقتصادي وتحسين الخدمات المقدمة إلى المواطنين”، غرد وزير المالية محمد الجدعان بحماس الثلاثاء الماضي.
زخم التكنولوجيا المالية في السعودية
كان لدى الجدعان أكثر من سبب للفرح. حتى الآن، كان عام 2022 بالغ الأهمية ومصيريًا للتكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية. أولاً، اكتسب قطاع التكنولوجيا المالية زخماً هائلاً حيث قفز عدد شركات التكنولوجيا المالية العاملة في السعودية بنسبة 37 في المئة وفقًا لـ”فينتك السعودية”. ثانيًا، وفقًا لـ”ومضة”، شهد قطاع التكنولوجيا المالية أكبر نشاط استثماري مع 106 صفقات تزيد قيمتها عن 558 مليون دولار. أكثر من نصف هذا العدد (347 مليون دولار) ذهب إلى رؤوس الأموال الاستثمارية التي تمول كيانات التكنولوجيا المالية في السعودية. ومن المتوقع أن يكون هذا الرقم أعلى بكثير هذا العام مع قيام الشركات السعودية الناشئة مثل SiFi و EdfaPay و Arib و Lean Technologies و Lamaa وغيرها بجمع استثمارات بملايين الدولارات حتى الآن، مما يجعل التوقعات عالية لاقتصاد التكنولوجيا المالية المزدهر.
أرقام على الرقمنة المتنامية في السعودية
شهدت جائحة كوفيد-19،، جنبًا إلى جنب مع FSDP المدرجة في رؤية المملكة العربية السعودية 2030، إغلاق 13 فرعًا مصرفيًا و81 جهازًا للصراف الآلي هذا العام، في علامة أخرى على تزايد الرقمنة في القطاع وتجاهل التفاعل البشري، وفق بيانات المصرف المركزي السعودي. كما تضاءل عدد فروع المصارف في الدولة بنسبة 6 في المئة (إجمالي 124) بين عامي 2017 و 2021 ، بينما زادت معاملات نقاط البيع بنسبة 5.8 في المئة من حيث قيمة المبيعات في الربع الأول من عام 2022 مقارنة بالربع الأخير. خلال الفترة نفسها، نمت مبيعات الهواتف المحمولة بنسبة 13.6 في المئة مقارنة بنمو البطاقات بنسبة 3.6 في المئة فقط، بينما ارتفعت مبيعات التجارة الإلكترونية باستخدام بطاقات “مدى” – وهي بطاقة خصم صادرة عن مصارغ سعودية محلية – بنسبة 14 في المئة في الربع الأول من العام. هذه السنة.
ربما تكون البيانات الأكثر أهمية هي تلك الصادرة عن “فينتك السعودية” والتي تنص على أن قيم معاملات التكنولوجيا المالية قفزت بأكثر من 18 في المئة بين عامي 2017 و2019 على أساس سنوي، لتصل إلى أكثر من 20 مليار دولار في عام 2019، ومن المتوقع أن تتجاوز 33 مليار دولار في عام 2023.
في الواقع، وفقًا لهيئة الحكومة الرقمية في المملكة، بلغ الإنفاق على التحول الرقمي من قبل المملكة العربية السعودية وحدها 3.19 مليارات دولار في عام 2021.
تشير هذه الأرقام إلى وجود البنية التحتية اللازمة لقطاع التكنولوجيا المالية المتنامي في المملكة وكذلك استعداد العملاء لرقمنة مدفوعاتهم وعملياتهم.
السعودية أكثر استعدادًا للاستثمار في التكنولوجيا المالية
أدخلت المملكة العربية السعودية العديد من القوانين التي تغطي مجموعة متنوعة من أنشطة التكنولوجيا المالية، بما في ذلك نظام الدفع الفوري المعروف باسم Sarie ومختبر fintech التابع لهيئة السوق المالية (CMA) ، وكلها منحت مجتمع الاستثمار الثقة واليقين لتخصيص المزيد من رأس المال للتكنولوجيا المالية الشركات الناشئة.
كما منح المصرف المركزي السعودي 35 شركة في مجال التكنولوجيا المالية تصريحًا لتشغيل واختبار حلولها المالية في السوق السعودية في إطار البيئة التجريبية الرقابية الخاصة به.
الصيرفة المفتوحة
إن إطلاق الخدمات المصرفية المفتوحة في المملكة العربية السعودية، المقرر إجراؤه في وقت ما من هذا العام والذي يسمح للشركات والشركات الناشئة بمشاركة بيانات الحساب الجاري للمستهلكين بمجرد منح الإذن، هو عامل آخر متوقع لتسريع وتيرة تطوير التكنولوجيا المالية.
إن فرصة العمل المصرفي المفتوح في المملكة العربية السعودية هائلة، حيث يعتبر السكان من بين أكثر الأشخاص ذكاءً من الناحية التقنية في الشرق الأوسط، ويتمتعون بمعدل انتشار للإنترنت بنسبة 97.9 في المئة، و72 في المئة من السكان لديهم إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية والمالية. ووفقًا لشركة “إيبسوس”، يفضل 59 في المئة من السعوديين استخدام تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
كما ارتفع التسوق عبر الإنترنت في البلاد، حيث ارتفع من 8 مليارات دولار في عام 2021 ويتوقع أن يصل إلى 13.3 مليار دولار بحلول عام 2025. وعادة ما تحدث الموجة الأولى من ابتكارات التكنولوجيا المالية بالتوازي مع صعود التجارة الإلكترونية. ومع قيام المزيد من السعوديين بالتسوق عبر الإنترنت، سيبدأ المزيد في المطالبة بالابتكار في الطريقة التي يدفعون بها مقابل سلعهم عبر الإنترنت.
