اعتمدت دول مجلس التعاون الخليجي تقليدياً على النفط باعتباره حجر الزاوية في نموها الاقتصادي. ومع ذلك، وإدراكًا لضرورة تنمية مصادر دخل بديلة، قامت هذه الدول في السنوات الأخيرة بتنفيذ سلسلة من المبادرات التي تهدف إلى التنويع الاقتصادي.
في طليعة هذه الرحلة التحويلية، تكمن استراتيجية رؤية 2021 التاريخية، التي بدأت في عام 2010. فهي لا توفر إطارًا قويًا فحسب، بل مهدت الطريق أيضًا لإنشاء مؤسسة محورية – وهي الاتحاد لائتمان الصادرات (ECI).
ومنذ ذلك الحين، تطورت شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” جنبًا إلى جنب مع التقدم الملحوظ الذي حققته دولة الإمارات العربية المتحدة. والآن مع إطلاق واعتماد مبادرة “نحن الإمارات 2031” وخطة التنمية المستدامة للعام 2030، تتمتع شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” بمكانة فريدة يمكنها من مواصلة دعم طموحات التنويع الاقتصادي في دولة الإمارات العربية المتحدة.
التحول إلى غير النفط
تأسست شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” في العام 2018، وهي بمثابة قوة تحويلية ومحفز للتغيير، مما يسهل التحول الطموح للحكومة إلى اقتصاد غير نفطي. ويتمثل أحد أدوارها الرئيسية في تعزيز القدرة التنافسية العالمية لصادرات دولة الإمارات.
وعلى نحو أدق، تعمل “الاتحاد لائتمان الصادرات” كعامل تمكين للطموحات الاقتصادية للحكومة الإماراتية لتنمية تجارتها العالمية وتمكين الشركات من الوصول إلى الفرص التجارية.
وبحسب بيانات وزارة الاقتصاد، بلغت التجارة الخارجية غير النفطية 340 مليار دولار في النصف الأول من العام الجاري، مسجلة نمواً بنسبة 14.4 في المئة مقارنة بالفترة نفسها من العام 2022. وشهد القطاع غير النفطي ككل نمواً ملحوظاً بنسبة 5.9 في المئة من النمو، وهو ما يمثل مجتمعا نحو 71 في المئة من الناتج المحلي الإجمالي لدولة الإمارات.
هذه الأرقام تؤكد على نجاح جهود التنويع الاقتصادي في البلاد.
مؤسسة مهمة
وفي ظل المشهد الاقتصادي العالمي سريع التطور، تخطو دولة الإمارات خطوات كبيرة في تنويع محفظتها الاقتصادية وتعزيز التجارة العالمية. وفي طليعة هذا التطور توجد شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات”، تحت قيادة الرئيس التنفيذي رجاء المزروعي.
وكشفت “الاتحاد لائتمان الصادرات” في تقريرها السنوي للعام 2021 أنها أصدرت 6,620 ضمانًا ائتمانيًا متجددًا بقيمة 3.1 مليار دولار في التجارة المؤمنة غير النفطية. علاوة على ذلك، شهدت قيمة الانكشافات التي اكتتبت بها شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” زيادة ملحوظة بنسبة 266 في المئة خلال نفس الفترة، لتصل إلى 1.5 مليار دولار. وتوضح هذه الإحصائيات بوضوح الدور المحوري الذي تلعبه الشركة” ليس فقط في تخفيف المخاطر التي تواجه الشركات ولكن أيضًا في تحفيز النمو الكبير في الصادرات غير النفطية لدولة الإمارات.
ومما يعزز مصداقية شركة الاتحاد لائتمان الصادرات حصولها على تصنيف AA- من قبل وكالة فيتش للتصنيف الائتماني. وترى المزروعي أن هذا التصنيف، الذي تم الحفاظ عليه لمدة خمس سنوات متتالية، هو بمثابة شهادة على الثقة الدولية ليس على أساس الوضع المالي لشركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” فحسب، بل أيضًا بفضل البراعة الاقتصادية التي تتمتع بها دولة الإمارات.
ومع ذلك، فإن مهمة شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” تمتد إلى ما هو أبعد من مجرد الدعم المالي. ويشمل ذلك تزويد الشركات الإماراتية بالذكاء والمعرفة واستراتيجيات التصدير. يمكّن هذا النهج الشامل هذه الكيانات من استكشاف فرص جديدة والتعامل المرن مع الأسواق العالمية.
توافق شركة ECI مع دولة الإمارات
لطالما كانت الإمارات دولة ذات أهداف طموحة، بحيث لا تتوانى عن استكشاف مسارات متنوعة لتنمية اقتصادها. تكمن إحدى هذه الفرص في التجارة العالمية. وتحت قيادة المزروعي، لعبت شركة الاتحاد لائتمان الصادرات دوراً محورياً في تحقيق رؤية دولة الإمارات في سبيل تحقيق التنويع الاقتصادي.
ووفقاً للمزروعي، “تخلق مواءمة ECI مع الأهداف التجارية العالمية لدولة الإمارات، فرصة للمصنعين والتجار والمصدرين المقيمين في الإمارات للمساهمة في تنويع اقتصاد البلاد. يمكن لهذه الشركات توفير الدعم المالي ومنتجات تأمين مصممة حسب الطلب، بالإضافة إلى توفير تقييمات للمخاطر لحماية المعاملات التجارية العالمية. إن هذه الأدوات ليست مجرد خدمات فحسب، بل هي بمثابة ركائز أساسية لعملائنا للمشاركة بثقة تامة في الساحة العالمية”.
وفي العام 2022، حققت الإمارات إنجازًا هامًا حيث تجاوزت تجارتها الخارجية غير النفطية 2 تريليون درهم للمرة الأولى. وبحلول العام 2031، تهدف هذه الركيزة الاقتصادية إلى تحقيق 4 تريليون درهم. وأضافت المزروعي أن شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” لعبت: “دورًا حاسمًا في دعم التجارة غير النفطية للدولة الإماراتية من خلال تغطية حجم مبيعات غير نفطية بقيمة 14.4 مليار درهم عبر 17 قطاعًا في 106 دولة. علاوة على ذلك، تلتزم شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” بتعزيز الصادرات غير النفطية وإعادة التصدير بما يتماشى مع الأهداف المحددة في أجندة الإمارات للعام 2031.”
بالإضافة إلى ذلك، تتميز شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” ككيان حكومي في قدرتها على الاستفادة من الشراكات الاقتصادية الشاملة لدولة الإمارات. ولا تفتح هذه الاتفاقيات الأبواب أمام أسواق قوية ومتنوعة فحسب، بل إنها تخلق أيضًا منظومةمن اللاعبين الدوليين. وذلك يسهل على الشركات التي تتخذ من دولة الإمارات مقراً لها التعامل مع التجارة العالمية بثقة.
النجاح في الأسواق العالمية
وضمن المشهد التجاري العالمي المتطور باستمرار، تلعب شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” دورًا رئيسيًا في تخفيف المخاطر التي يواجهها المصدرون في الإماراتي ومساعدتهم على النجاح على المستوى الدولي.
وترى المزروعي أن: “التجارة العالمية مسعى متعدد الأوجه ومحفوف بالمخاطر. تعتمد غالبية التجارة الدولية على الائتمان قصير الأجل، مما يؤدي إلى مخاطر محتملة تتمثل في عدم الدفع أو التأخر في السداد أو عدم اليقين في البلد المستورد أو الائتمان التجاري طويل المدة. هنا يأتي دور شركة الاتحاد لائتمان الصادرات، الذي يتمثل بإزالة الغموض عن هذه التعقيدات للمصدرين في الإمارات. ويتجاوز دورنا توفير التأمين، بحيث نسعى جاهدين إلى فهم تعقيدات الأسواق الدولية والمخاطر المرتبطة بها وكيفية التعامل معها بفعالية.”
تقدم شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” مجموعة من المنتجات المصممة خصيصًا للمصدرين ومعيدي التصدير في دولة الإمارات، بالإضافة إلى البنوك والمؤسسات المالية والوكالات العالمية لائتمان الصادرات، والمستثمرين والمطورين والمقاولين. فتهدف إلى مساعدتهم على تأمين سلامة معاملاتهم. ومن خلال شبكة واسعة تضم أكثر من 300 مليون شركة عالمية، تعمل شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” على تسهيل تقييم المخاطر وتحديد فرص الأعمال العالمية للشركات التي تتخذ من دولة الإمارات العربية المتحدة مقراً لها.
كما أضافت المزروعي: ” تعمل شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” كشريك استراتيجي للشركات الإماراتية، مما يوفر لها راحة البال. من خلال السماح لهذه الشركات بالتركيز على كفاءاتها الأساسية، لا نضمن مشاركة مصدرينا في التجارة العالمية فحسب، بل الازدهار فيها أيضًا”.
الشراكات والتعاون
في التجارة العالمية، تعد العلاقات مفتاح النجاح، وهذا هو المكان الذي تُحدث فيه شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” فرقًا كبيرًا. في هذا الإطار، تشدد المزروعي: “نتجاوز تقديم الحلول، بحيث نجحنا في إنشاء منظومة متكاملة تضم أكثر من 50 شريكاً. يعمل تعاوننا مع الحكومات والمؤسسات المالية والوكالات الدولية لائتمان الصادرات كجسور تربط الشركات الإماراتية بالفرص والأسواق الجديدة حول العالم”.
على سبيل المثال، تساعد اتفاقيات الشراكة الاقتصادية الشاملة التي أبرمتها دولة الإمارات على فتح الأبواب أمام الشركات المحلية لتوسيع صادراتها إلى الأسواق القائمة والمغامرة في الأسواق غير المستغلة. وهذا يتيح الفرصة لتوسيع التجارة. وأضافت المزروعي: “إنه لأمر مبهج حقًا أن نشهد على ازدهار القطاعات التي تدعم بموجب هذه الاتفاقيات”.
كما قالت المزروعي: “لتسليط الضوء على إحدى تعاوناتنا، دخلت شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” ومكتب أبوظبي للصادرات (ADEX) في شراكة لتعزيز مكانة دولة الإمارات في التجارة الدولية والابتكار. وحصلت (Presight AI) على دعم مالي من (ADEX)، بدعم من (ECI Insurance) لتمويل مشروعها في أنغولا. بهذه الطريقة. تعرض هذه الشراكة التزام الاتحاد لائتمان الصادرات و (ADEX) بمزيد من الدعم لمساعي التوسع. من خلال القيام بذلك، نساهم في تقدم التكنولوجيا ونمو الأعمال العالمية، بما يتماشى مع تفاني دولة الإمارات في تحقيق هذه المستهدفات”.
احتضان التكنولوجيا
وتحت قيادة المزروعي، تعمل شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” أيضًا على الاستفادة من الحلول المالية المبتكرة لتمكين المصدرين والمستوردين في دولة الإمارات. وبفضل خلفيتها التي تمتد لأكثر من عقدين من الزمن في قطاعي الخدمات المالية والتكنولوجيا، فإنها تتمتع بخبرة واسعة لدعم هذه المبادرات.
وفي هذا الإطار، قالت: “أدى ظهور التكنولوجيا إلى تغييرات تحويلية في جميع القطاعات حول العالم، والتأمين على الائتمان التجاري ليس استثناءً. من خلال تبني العقلية التي تعتمد بصورة أساسية على اتباع نهج رقمي، يمكننا تسخير قوة التقنيات الجديدة لدفع مفهوم الصناعة 4.0 داخل القطاع التجاري. تمكننا هذه التقنيات من تسريع الإنتاج وضمان سلامة المعاملات ومراقبة حركة السلع على نطاق عالمي”.
إحدى المجالات الرئيسية التي شهدت فيها الشركة تأثيرًا كبيرًا هي عمليات تقييم المخاطر. فمن خلال اعتماد التحليلات اللحظية، تمكنت الشركة من تعزيز عملية صنع القرار، لا سيما من حيث بناء القدرات والتنبؤ بالمخاطر المحتملة. وقد مكّن هذا النهج القائم على التكنولوجيا شركة “الاتحاد لائتمان الصادرات” من تقديم حلول أكثر تخصيصًا واستجابة لعملائها. كما ساعد ذلك الشركة على ضمان حماية المصدرين والمستوردين في الإمارات فحسب، بل أيضًا على الإفادة من اغتنام الفرص الناشئة في السوق العالمية.
اقرأ أيضاً: الاتحاد تفوز بجائزة أفضل وكالة ائتمان صادرات لعام 2022
مؤتمر الأطراف للتغير المناخي COP28
يحظى مؤتمر الأطراف في اتفاقية الأمم المتحدة الإطارية بشأن تغير المناخ بأهمية كبيرة بالنسبة للإمارات العربية المتحدة، بصفتها الدولة المضيفة للنسخة الحالية. ويؤكد إعلان دولة الإمارات للعام 2023 باعتباره “عام الاستدامة” على الحاجة الملحة والبارزة لإعطاء الأولوية للاستدامة البيئية وتبني الممارسات الصديقة للبيئة.
كما تلعب ECI دورًا محوريًا في مساعي دولة الإمارات لتحقيق التنويع الاقتصادي وتنخرط بنشاط في الخطاب العالمي حول الاستدامة. تتماشى المبادرات والاستراتيجيات التي تنفذها ECI مع مستهدفات الاستدامة التي حددها COP28.
ولا تقتصر جهود ECI على تمكين التجارة الدولية فحسب، تقول المزروعي، مشيرة إلى أن “COP28 يمثل نقطة تحول حاسمة بالنسبة لنا”. وأضافت: “في العام الحالي، جعلت دولة الإمارات الاستدامة أولوية قصوى، بهدف غرس الوعي البيئي عبر مختلف القطاعات”.
وبحسب المزروعي، إن استضافة هذا الحدث العالمي يتيح للإمارات فرصة مميزة للتفاعل مع قادة العالم والشخصيات المؤثرة. بحيث يؤكد على المطلب الملح لدمج الاستدامة في جميع جوانب الحياة، سواء كان ذلك في مجال الأعمال أم على مستوى خياراتنا الفردية.
وتشير المزروعي: “في ECI، نحن لا نركز فقط على المشاركة، بحيث نسعى جاهدين إلى أن نكون قدوة ونستلهم التغيير. لقد أصبحنا أكثر وعياً بالتأثير الذي نحدثه. وننشط في دمج الاستدامة في عملياتنا وعروضنا كافة، بالإضافة إلى البحث عن طرق ووسائل لدعم المشاريع الخضراء”.
مبادرات مستدامة
تسعى ECI جاهدة للمساهمة بكفاءة وفعالية في مساعي الاستدامة في دولة الإمارات. ومن الإنجازات البارزة في هذا الصدد مذكرة التفاهم الموقعة مع شركة “مصدر”، شركة الطاقة المتجددة المملوكة للدولة. تهدف المذكرة إلى تسهيل الجهد التعاوني بين المؤسستين لتطوير حلول التأمين ضد المخاطر التي تعزز القدرة المصرفية وخيارات التمويل لمشاريع “مصدر” المتجددة، على الصعيدين المحلي والدولي. من جانبها، ستلعب ECI دورًا حاسمًا في مساعدة “مصدر” من خلال جذب شركاء التمويل، وتقليل نفقات التمويل المصرفي، وتوفير جلسات تأمين الائتمان التجاري للشركات.
بالإضافة إلى هذه الشراكة، لعبت ECI دوراً محورياً ضمن مبادرة المساعدة الأفريقية البارزة التي أطلقها سعادة الدكتور سلطان الجابر، الرئيس المعين لـ COP28 الإمارات. خلال قمة المناخ في إفريقيا التي جرى عقدها في سبتمبر/أيلول الماضي، أعلن الجابر عن مبادرة مالية بقيمة 4.5 مليار دولار تهدف إلى إطلاق إمكانات الطاقة النظيفة في إفريقيا. تشكل ECI جزءًا من هذه المبادرة الضخمة من خلال المساهمة بالتزام بقيمة 500 مليون دولار في مجال التأمين الائتماني لدعم التنمية المستدامة بشأن سبل الحصول على الطاقة.
فضلاً عن ذلك، تنخرط ECI في مشاريع الطاقة المستقلة في أوزبكستان، بالإضافة إلى المبادرات الرئيسية مثل مجمع محمد بن راشد آل مكتوم للطاقة الشمسية ومحطة براكة للطاقة النووية. وتدل هذه الالتزامات على تفاني الشركة في تعزيز نظم الطاقة المنخفضة الكربون.
صياغة المشهد الاقتصادي لدولة الإمارات
في 2 ديسمبر/كانون الأول من كل عام، يتم الاحتفال باليوم الوطني لدولة الإمارات العربية المتحدة، بمناسبة بالغة الأهمية ترمز إلى الوحدة والتضامن بين الإمارات السبع التي تشكل الأمة. وبينما نفكر في جوهر “روح الاتحاد”، أشارت المزروعي إلى أنه منذ تأسيس ECI في العام 2018، ارتبطت الشركة ارتباطًا وثيقًا بالرؤية الإماراتية الرامية لتعزيز مجتمع تصدير يتسم بالمرونة.
وتقول المزروعي: “بالرغم من كوننا منظمة حديثة العهد، سرعان ما أصبحت ECI جزءًا لا يتجزأ في السردية الاقتصادية لدولة الإمارات، مما أسهم في تعزيز التجارة العالمية. وتمتد رحلتنا إلى ما هو أبعد من مجرد تيسير التجارة ودعمها؛ نحن جزء من السردية الأشمل – القصة الإماراتية القائمة على النمو والمرونة والطموح”.
“في اليوم الوطني الميمون، لا نحتفل بإنجازاتنا فحسب، بل نعترف أيضًا بدورنا في تشكيل المستقبل الرؤيوي للإمارات. أعطت ECI الأولوية لتطوير مكانتها باعتبارها المزود الرائد لتأمين الائتمان التجاري للشركات المتواجدة في البلاد. مع استمرار دولة الإمارات في الازدهار والتوسع نحو آفاق جديدة، نظل في ECI ثابتين في التزامنا بدعم شركاتنا، وحمايتها من المخاطر الكامنة في التجارة الدولية، وتسهيل وصولها إلى الأسواق الأضخم والفرص التجارية العالمية”.
نبذة عن رجاء المزروعي، الرئيس التنفيذي لشركة “الاتحاد لائتمان الصادرات“
تشغل رجاء المزروعي منصب الرئيس التنفيذي لشركة الاتحاد لتأمين الصادرات، وكالة ائتمان الصادرات الإماراتية. بدأ ارتباطها بـ ECI في يناير/كانون الثاني 2022 لدى انضمامها كعضو مجلس إدارة. في نوفمبر/تشرين الثاني 2022، تولت منصب العضو المنتدب، وفي يناير/كانون الثاني 2023، تولت منصب الرئيس التنفيذي بالإنابة. طوال فترة عملها في ECI، لعبت المزروعي دورًا محورياً في تنفيذ خطط التحول للوكالة ودفع الكفاءات التشغيلية.
تتمتع بثروة من الخبرة تمتد على مدار أكثر من 20 عامًا في قطاعي الخدمات المالية والتكنولوجيا. قبل انضمامها إلى ECI، شغلت منصب نائب الرئيس التنفيذي في مركز التكنولوجيا المالية الرائد في المنطقة “فينتك هايف” (FinTech Hive) التابع لمركز دبي المالي العالمي.
انقر هنا للاطلاع على المزيد من المقابلات الخاصة.
