تسير الإمارات والسعودية على السكة الصحيحة نحو إطلاق عملات إلكترونية خاصة بكل منهما، بعد بحث واختبار مستمرين من جانب المصرف المركزي لكل دولة على حدة لخطط بشأن إصدار عملات رقمية للمصارف المركزية (CBDC).
تتوقع الإمارات الانتهاء من المرحلة الأولى من CBDC في منتصف العام المقبل، وفقًا للمركزي الإماراتي. كشف البنك عن وجود G42 Cloud وشركة blockchain R3 ومقرها نيويورك كمزودي البنية التحتية والتكنولوجيا، على التوالي.
وتمثل المرحلة الأولى من الدرهم الرقمي (الدرهم الإلكتروني) والإطلاق السهل للمشروع الجاري mBridge تعاوناً بين بنك التسويات الدولية (BIS) والمصارف المركزية في هونغ كونغ والإمارات وتايلاند، على إجراء دراسة جارية للمدفوعات عبر الحدود والمعاملات متعددة للعملات الرقمية للمصارف المركزية.
وسيتبع ذلك إنشاء إثبات مفهوم لربط CBDC مع الهند، كما وخلق آلية إثبات مفهوم للعملة على مستوى محلي بالجملة والتجزئة، مما يحسّن المعاملات غير النقدية عبر مختلف القطاعات الاقتصادية.
اقرأ أيضاً: UMU Unicoin: هل هي عملة مستقرة أم أول عملة CBDC متداخلة على مستوى العالم؟
نظرًا لاعتماد تقنية البلوك تشين (blockchain) على نظام شبكة من نظير إلى نظير (P2P)، فإن جميع المعاملات من خلال هذا الدرهم الإلكتروني الجديد ستكون شبه فورية، بحيث توفر بلوك تشين منخفضة التكلفة لا يترتب عنها أي رسوم عامة من أطراف ثالثة.
ومن شأن CBDC في الإمارات أن تضاعف من الشمولية المالية حيث، وفقًا لـ Mastercard، هناك حوالي 1.7 مليون شخص في البلاد لا يتعاملون مع المصارف.
في الوقت نفسه، لا يزال البنك المركزي السعودي (ساما) يجري بحوثاً حول إطلاق CBDCs على مستوى الدولة، لكنه لم يعلن بعد عن تفاصيل حول الموعد الدقيق للطرح.
في بيان صادر في 23 يناير/كانون الثاني 2023، ذكر “ساما” أنه يعمل على مرحلة من مشروع “يتمحور حول حالات استخدام CBDC بالجملة على مستوى محلي بالتعاون مع المصارف المحلية وشركات التكنولوجيا المالية”.
ومع ذلك، على الصعيد العالمي، يشير الخبراء إلى أن CBDCs تنطوي على العديد من المخاطر الكامنة.
إساءة استخدام محتملة من جانب الحكومات
وفقًا لأطراف متابعين للمسألة خلال “إجماع 2023” – وهو اجتماع بين المطورين والمستثمرين والمؤسسين وصنّاع السياسات والعلامات التجارية وغيرها بهدف إيجاد حلول لتحديات الشائكة في مجال التشفير – فإن إساءة استخدام الحكومات تهدد بإلقاء بظلالها على المردودات الاقتصادية المحتملة لتبني CBDCs.
يشير هؤلاء إلى أنه لا يمكن الوثوق بالحكومات لبناء عملات رقمية عامة دون احتمال استخدامها لإجراء رقابة على مواطنيها.
من بين حوالي 170 مشاركًا ممن شملهم الاستطلاع الإلكتروني خلال مؤتمر الذي انعقد في أبريل/نيسان على مدار ثلاثة أيام، أجاب 9 في المئة فقط أنه كان من الممكن بالطبع تصميم وبناء عملة رقمية مدعومة من الحكومة خالية من مخاطر الرقابة.
في المقابل، يعتقد حوالي 40 في المئة أن الرقابة ممكنة من الناحية الفنية، لافتين إلى أن الحكومات القلقة لن تضمن العمل بخصوصية في مجال العملات الرقمية.
طرح Ripple لمنصة خاصة بالعملات الرقمية للمصارف المركزي
طرحت شركة Ripple، الشركة المتخصصة في مجال المدفوعات القائمة على البلوك تشين، منصة خاصة بالعملات الرقمية للمصارف المركزية، بهدف تمكين المصارف المركزية والحكومات والمؤسسات المالية من سكّ عملاتها الرقمية الخاصة بها، والتغلب على العديد من المشكلات التي قد تواجهها أثناء إتمامها لهذه العملية.
ستمكن المنصة من التسوية الفورية للمدفوعات المحلية وعبر الحدود، فضلاً ًعن تعزيز تجارب المستخدمين في إرسال العملة الرقمية وتلقيها بسرعة على كلا الجانبين من المعاملة.
توصف منصة Ripple الصادرة عن CBDC بأنها “حل شامل وسلس”، بحيث تستند إلى نفس تقنية “البلوك تشين” التي تقوم عليها XRP Ledger (XRPL) المصممة بدورها في المقام الأول لتسهيل المدفوعات.
أظهر استطلاع أجراه مؤخرًا بنك التسويات الدولية أن أكثر من 80 في المئة من المصارف المركزية حول العالم تبحث بالفعل في إمكانية إطلاق CBDCs. كما كشف البحث عن أن 90 في المئة من البلدان تقوم باستكشاف وتطوير واعتماد CBDCs كوسيلة لزيادة الشمول المالي وخفض تكلفة ومخاطر عمليات الدفع المحلية وعبر الحدود.
وفقًا لـِ Ripple، تمكّن المنصة الجديدة المؤسسات الحكومية من تخصيص كل الجوانب المتعلقة بـ CBDC عبر مختلف مراحل سكّها. سيتمكن المستخدمون النهائيون من الشركات والأفراد من تخزين عملاتهم الرقمية على نحو آمن واستخدامها لشراء السلع والخدمات.
وتعمل الشركة أيضًا مع بنك Fubon التايواني لتطوير منتج لرمز الأصول العقارية وتسهيل توزيع الأسهم ضمن هذا الإطار.
وتتيح منصة العملات الرقمية للمصارف المركزية من Ripple للعملاء الإفادة من التقنية الخاصة والجديدة لدفتر الأستاذ، مما يمنح الجهات المصدّرة القدرة على إدارة عملتهم الرقمية المستندة على العملات الورقية عبر مختلف المراحل، من السك والتوزيع وصولاً إلى الاسترداد والإتلاف. سيتمكن مستخدمو هذه العملات الرقمية، بما في ذلك المستخدمون النهائيون للشركات والأفراد، من الاحتفاظ بالسلع والخدمات ودفعها واستلامها بطريقة آمنة، بما في ذلك المعاملات غير المتصلة بالإنترنت، أو تلك التي تم إجراؤها خارج نطاق الهواتف الذكية.
إلى ذلك، احتلّت مؤخرًا الحلول التي تقدمها Ripple في مجال CBDC المرتبة الأولى من قبل Juniper Research ضمن قائمتها التنافسية التي ضمّت أبرز 15 مزودًا لتقنية CBDC. كما احتلت حلول Ripple المرتبة الأولى ضمن لائحة CB Insights لأفضل شركات بلوك تشين في مجال مدفوعات CBDC والمدفوعات عبر الحدود.
انقر هنا للاطلاع على المزيد من الأخبار والتقارير المتعلقة بالعملات الرقمية للمصارف المركزية.
