هل تعلمون أنكم تستخدمون التكنولوجيا المالية أو ما يعرف بمصطلح الـ Fintech كل يوم من دون أن تدركوا ذلك؟ إنها لحقيقةً، لكنكم لا تنتبهون، لانكم، وبكل بساطة، اعتدتم عليها. فمن منكم لم يقم إما تحويل أموال أو سداد مدفوعات أو حتى إيداع شيك عبر هاتفه الذكي مثلا؟ كل واحد منا اعتمد بالتأكيد أحد هذه الخيارات. إنها التكنولوجيا المالية التي تدخل من ضمن مروحة مجالاتها الواسعة أيضاً البلوكتشين والعملات المشفرة.
يعتبر قطاع التكنولوجيا المالي أحد أبرز القطاعات الناشئة التي تعتمد على تطوير الخدمات المالية من خلال البرامج والتطبيقات التكنولوجية الحديثة.
في عالمنا العربي، تشهد الامارات والسعودية نموًا كبيرًا في قطاع التكنولوجيا المالية الذي يوفر الخدمات المالية من خلال تكنولوجيا المعلومات وحلول الإنترنت.
السعودية
فقد ارتفع عدد شركات التقنية المالية في السعودية بنسبة 37 في المئة في 2021، فيما تجاوز حجم الاستثمارات بالقطاع 1.3 مليار ريال في العام نفسه.
واستطاعت المملكة تطوير وتوسيع البنية التحتية في مجال القطاع المالي وحققت ترتيبًا متقدمًا في عالم التكنولوجيا المالية خلال السنوات القليلة لتنعكس إيجابًا على الأفراد والمؤسسات والشركات المالية وغير المالية.
الإمارات
أما الامارات فهي من الدول الرائدة في سوق التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، حيث يتوقع أن تصل قيمة السوق إلى رقم قياسي يصل إلى حدود 2.5 ملياري دولار بحلول العام 2022.
وتواصل أعداد الشركات المتخصصة في التكنولوجيا المالية بالتزايد بشكل ثابت، وتشكّل الخدمات المصرفية الرقمية وإدارة الثروات والحولات والمدفوعات الرقمية شريحة مهمة في هذا القطاع.
التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة
يهيمن قطاع التكنولوجيا المالية على الشركات الناشئة بواقع 13 شركة في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا ، يليه قطاع التجارة الإلكترونية بـ 11 شركة. بينما تتصدر شركات التكنولوجيا الغذائية القائمة، من حيث إجمالي قيمة التمويل البالغة 874.9 مليون دولار.
أبرز 10 شركات ناشئة تمويلاً
وفي ما يلي أبرز 10 شركات التكنولوجيا المالية الناشئة تمويلاً في السعودية والامارات:
1- تابي – Tabby
المؤسسون هم: حسام عرب، دانييل باركالوف
التمويل: 130 مليون دولار
المقر الرئيسي: الإمارات
عام التأسيس: 2019
تتيح تابي (tabby) حلول الشراء الآن والدفع لاحقا لأكثر من مليون متسوق في الإمارات والسعودية، يعتمدون على خدماتها للشراء من نحو 3 آلاف علامة تجارية.
2- تمارا – Tamara
المؤسسون: عبدالمجيد الصيخان، تركي بن زرعة، عبدالمحسن البابطين
التمويل: 116 مليون دولار
المقر الرئيسي: السعودية
عام التأسيس: 2020
تتيح تمارا (Tamara) للمتسوقين عبر الإنترنت، وفي المتاجر في السعودية والإمارات والكويت، الشراء مع الدفع على 3 دفعات. وكانت أول شركة تقنية مالية تحصل على ترخيص من البنك المركزي السعودي لتقديم خدمات الشراء الآن والدفع لاحقا في عام 2020.
3- ساري – Sary
المؤسسون: محمد الدوسري، خالد الصيعري
التمويل: 112 مليون دولار
المقر الرئيسي: السعودية
عام التأسيس: 2018
تربط ساري (Sary) أصحاب المشاريع الصغيرة مثل المطاعم والمقاهي والفنادق، مع مصنعي السلع الاستهلاكية وتجار الجملة عبر تطبيقها. وحصلت الشركة على تمويلات بقيمة 112 مليون دولار، تم تأمين 105.5 مليون دولار منها في عام 2021، وهي تخطط لاستغلال التمويل الجديد والتوسع في دول مجلس التعاون الخليجي.
4- بوست باي- Postpay
المؤسسون: طارق شيخ، داني مولينا كارمونا
التمويل: 63.5 مليون دولار
المقر الرئيسي: الإمارات
عام التأسيس: 2019
تتيح بوس باي (Postpay) لمستخدميها الشراء مع الدفع على 3 أقساط شهرية من دون فوائد أو مصروفات. وتنشط حاليًا من الإمارات والسعودية، ولديها خطة للتوسع في الشرق الأوسط خلال العام المقبل.
5- بيت اويزيس- BitOasis
المؤسسون: علا دودين، دانييل روبينيك
التمويل: 30 مليون دولار
المقر الرئيسي:الإمارات
عام التأسيس: 2015
تتيح المنصة لمستخدميها في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، تداول أكثر من 30 عملة مشفرة مثل: بيتكوين وإيثيريوم و(XRP).
6- تيلر – Telr
المؤسسون: خليل العلمي
التمويل: 29 مليون دولار
المقر الرئيسي:الإمارات
عام التأسيس: 2014
تمكن تيلر (Telr) التجار في الإمارات والسعودية من قبول المدفوعات عبر الإنترنت، بأكثر من 120 عملة و30 لغة. فيما تتيح خدمات أخرى مثل الشراء عبر منصات التواصل الاجتماعي، ورموز الاستجابة السريعة، وحلول الشراء الآن والدفع لاحقًا، والحماية من الاحتيال وإنشاء متاجر عبر الإنترنت.
7- باي تابز – PayTabs
المؤسسون: عبدالعزيز الجوف
التمويل: 25.3 مليون دولار
المقر الرئيسي: السعودية
عام التأسيس: 2014
توفر الشركة حلول دفع للشركات في 49 صناعة، إلى جانب خدمات فواتير إلكترونية، تتيح الدفع عن طريق رمز الاستجابة السريعة (QR Code) أو روابط الدفع الآمنة، عبر وسائل التواصل الاجتماعي.
8- ثروة- Sarwa
المؤسسون: مارك شهوان، ندين مزهر، جاد صايغ
التمويل: 25 مليون دولار
المقر الرئيسي:الإمارات
عام التأسيس: 2017
منصة للاستثمار والتمويل الشخصي، لديها أكثر من 50 ألف مستخدم مسجل. وتتيح شركة التكنولوجيا المالية الوصول لخبراء استثمار حسب الطلب، وهي مدعومة من مستثمرين بارزين مثل مبادلة للاستثمار و(500 Startups).
9- بوابة ترابط- Tarabut Gateway
المؤسسون: عبدالله المؤيد
التمويل: 25 مليون دولار
المقر الرئيسي: دبي
عام التأسيس: 2018
تتيح بوابة ترابط (Tarabut Gateway) حلول البنية التحتية للصيرفة المفتوحة، وتربط شبكة من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية عبر واجهة برمجة
10- رازان – Rasan
المؤسسون: مؤيد الفلاج، سليمان الفلاج، ثامر الفلاج
التمويل: 24 مليون دولار
المقر الرئيسي:السعودية
عام التأسيس: 2016
توفر الشركة حلولًا تأمينية ومصرفية، من خلال منصاتها التابعة كتأمين السيارات والتأمين الطبي. وقد جذبت الشركة 8 ملايين مستخدم منذ إطلاقها.
