المصارف الافتراضية والتقليدية في الإمارات.. توليفة رابحة؟

كشف تقرير حديث صادر عن” أس آند بي غلوبال ريتينغز” المصارف الافتراضية ستقدم قيمة إضافية للعملاء إلى جانب ما تقدمه البنوك التقليدية في دولة الإمارات العربية المتحدة ولن تحل محلها. المصارف الافتراضية هي البنوك التي تمارس نشاطها عبر الإنترنت وليس لها مقرات فعلية.

تشير الدراسة إلى تزايد اعتماد البنوك الافتراضية والخدمات الرقمية للبنوك التقليدية في دولة الإمارات، ومن المتوقع أن تستمر في ذلك، نظراً لتفضيل السكان الواضح للتحول الرقمي وقوة البنية التحتية الرقمية.

اقرأ أيضاً: التكنولوجيا المالية والصيرفة الرقمية: دول مجلس التعاون الخليجي تحجز موقعها

تحاول البنوك الافتراضية جذب عملاء البنوك التقليدية من خلال تقديم المنتجات والخدمات برسوم أقل. وتدعم البيئة التنظيمية للتكنولوجيا المالية في دولة الإمارات إلى حد ما ظهور البنوك الافتراضية.

ما تزال البنوك الافتراضية في المراحل الأولى من تطورها في السوق المحلية لدولة الإمارات. إن منتجاتها وخدماتها الحالية محدودة وتركز بشكل أساسي على زيادة الودائع وإصدار بطاقات الائتمان. ومما لا يساعد أن معظم العملاء في دولة الإمارات العربية المتحدة ما يزالون يفضلون البنوك التقليدية، التي نجحت في التحول الرقمي، التي تتفوق منتجاتها وخدماتها الرقمية على تلك التي تقدمها البنوك في العديد من الأسواق الناشئة الأخرى. ولذلك، فإننا لا نتوقع هجرة كبيرة من البنوك التقليدية إلى البنوك الافتراضية في المستقبل المنظور.

تبيّن “أس آند بي” أن الخدمات الحالية للبنوك الافتراضية تقتصر على الخدمات المصرفية للأفراد وتركز بصورة أساسية على زيادة الودائع وإصدار بطاقات الائتمان.

“نعتقد أن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي سيواصل الحفاظ على استقرار النظام المصرفي التقليدي وتشجيع البنوك على تعزيز جهود التحول الرقمي”، بحسب الوكالة.

مركز للخدمات المصرفية الرقمية

إن عدد عملاء البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة مرتفع ويستمر في التوسع. والأهم من ذلك، أن قاعدة العملاء المستهدفة لديها ميل لتبني الخدمات المصرفية الرقمية. وفقاً لبيانات شركة الأبحاث GWI، وصل معدل انتشار الهواتف الذكية في الإمارات العربية المتحدة إلى 96.2 في المئة في عام 2022، وهو من بين أعلى المعدلات على مستوى العالم ويتجاوز قليلاً متوسط معدل الانتشار البالغ 95 في المئة في أوروبا.

وبحسب “ستاتسيا“، بلغ عدد عملاء البنوك الافتراضية في جميع أنحاء العالم نحو 188 مليوناً في عام 2022، مرتفعاً من نحو 19 مليوناً في عام 2017. ومن المرجح أن يتجاوز هذا الرقم 350 مليوناً بحلول عام 2026. ورافق الارتفاع في أعداد العملاء زيادة في عدد البنوك الافتراضية إلى أكثر من 500 في عام 2022. 

انقر هنا للاطلاع على المزيد من أخبار المصارف والتمويل.