إجراءات “اعرف عملك” للحد من مخاطر غسيل الأموال و الاحتيالات في الإمارات

بنجامين هاس، رئيس أول مبيعات، مجموعة « آي دي ناو »  IDnow يشرح لنا لماذا تُعتبر الإمارات مكانًا أكثر عُرضةً للاحتيالات ومخاطر غسيل الأموال ويُقدم لنا افكارًا حول إجراءات “اعرف عملك” وأهميتها في المساعدة على القبض على جهات ذات سلوك سيئ وبالتالي تفادي وتجنب الوقوع فريسة لجرائم الاحتيال وغسيل الأموال.

أصبحنا في زمن تُعد الإحتيالات كأوبئة تجتاح قطاع الأعمال عبر الإنترنت، حيث تُشير البيانات أنه خلال عام 2021 فقط، تم الإبلاغ عن 25000 جريمة سيبرانية لدى شرطة دبي. وما كان في الماضي حكرًا على أفراد مشتبه بهم ازدادت في أيامنا هذه لتصبح جرائم منظمة على شكل عصابات تُمارس العمل تحت طائلة “قانونية” لسحب ملايين الدراهم من مؤسسات إماراتية.

أقرأ: الجمعة السوداء: مناسبة رائعة لتحقيق مبيعات جيّدة وعمليّات احتيالية كبيرة

سُلطات متعددة تمنح التراخيص عبر المناطق الحُرة

إن تواجد أكثر عن 40 منطقة حُرّة مختلفة في دولة الإمارات تتمتع بسلطات فردية يجعلها من الصعب توحيد عملية ترخيص الشركات وأنشطتها. حيث تختلف العناية الواجبة وإجراءات التحقق من الشركات المتقدمة للحصول على تراخيص في كل منطقة حرّة وجهاتها التنظيمية الذين قد لا تكون مناهجهم وعملياتهم وقواعدهم متزامنة دائمًا. مما يُنتج ثغرات يمكن استغلالها من قبل الجهات السيئة أو الشركات المندرجة تحت مظلات قانونية تتبع سلوك ونوايا سيئة.

وبينما هناك أوجه تقارب بين إجراءات التحقق والعناية الواجبة لسلطات المناطق الحرة المختلفة، إلا أن بعضها تختلف بقواعد تطبيقها، والأطر الزمنية التي تتبعها، وقوائم أنشطة ورسوم مختلفة، مما يجعل من الصعب أو في بعض الأحيان من السهل القيام بتأسيس شركة هناك. فالعناية الواجبة الشاملة يُمكن أن تكون مُكلفة وتتطلب بضعة آلاف من الدولارات. لذا تتجه بعض المناطق الحُّرة لاستخدام أدوات استخباراتية مفتوحة المصدر مما يجعلها أكثر عرضة لمخاطر غسيل الأموال والاحتيال.

وانطلاقًاً من هنا، تُعد اجراءات “اعرف عملك” مهمة للغاية. لأنها تحدد المستفيد النهائي سواءً ملاك الشركة أو أي من المساهمين الرئيسيين عبر الخدمات الآلية التي تُحدد التناقضات بسرعة وكفاءة، مثل عناوين الأعمال والتراخيص التجارية المُسجلة ووثائق الهوية الخاصة لأصحاب الأعمال التي يتم تقديمها. ولماذا تُعد مهمة؟ لأن الشركات القانونية والمنظمين بحاجة إلى معرفة من هم المُلاَك والمدراء والمساهمين الرئيسيين في هذه الشركات. إنهم بحاجة إلى اكتشاف ما إذا كان قد تم ارتكاب أي جرائم مالية، قبل إصدار الموافقة للدخول في علاقة عمل معهم.

جعل المعاملات المالية أكثر أمانًا

ولكن ما هي إجراءات “اعرف عملك”؟ لدى إجراءات “اعرف عملك” أو “اعرف عميلك” الكثير من القواسم المشتركة. حيث يتشاركان الهدف الرئيسي المتمثل في اتباع لوائح مكافحة غسيل الأموال لجعل المعاملات المالية أكثر أمانًا ومنع أنشطة غسيل الأموال. ويَكمُن الاختلاف بينهما في نوع العملاء الذين تتعامل معهم الشركة. حيث تُعتبر لوائح وإجراءات “اعرف عميلك” مناسبة عندما يكون العميل أو المستهلك فردًا. بينما تم وضع أطر لوائح “اعرف عملك” للتعامل مع الحالات التي يكون فيها العميل متمثل بأي نوع من الأعمال أو كيان مؤسسي.

وإذا اعتبرنا “اعرف عملك” هو خط الدفاع الأول، فالتحقق من الهوية ومصادقتها هو حتمًا السلاح السري للشركات. حيث تُستخدم كجزء لا يتجزأ من خدمة “اعرف عملك” للحصول على المزيد من الأمان أو للتحقق من الهوية ومصادقتها ويُمكن أن يبرز الاحتيال ويساعد أيضًا في تحديد من هو المالك النهائي ومن هم المساهمين الرئيسيين إن وجدوا. فضلاً عن تقديم ضمانات بصحة هؤلاء الأفراد. وبالتالي يمكن أن تساعد في تقليص عبء العمل الثقيل الذي يتطلب التحقق من العملاء والشركاء الجدد، بحيث يمكن للمؤسسات أن تستثمر وتخصص المزيد من الوقت على مجالات أخرى في أعمالها. وفي حين أن الوظيفة الأساسية لإثبات الهوية هي منع الاحتيال إلا أنها تعمل أيضًا على تسريع عملية الإعداد وتساعد على كسب الثقة بين العملاء والشركاء الحاليين والجدد.

مُراقبة مُستمرة

وعندما يتعلق الأمر بأعمال الشركات في الإمارات العربية المتحدة، غالبًا ما تجد الأسواق ومنصات التداول صعوبة في اتباع العناية الواجبة. وينتهي الأمر بعدم الحصول على معلومات كافية حول الشركات ومدرائها أو الحصول على قسط قليل جداً. لذا يتوجب من أصحاب القرار أن يدركوا بأن عملية التحقق من “اعرف عملك” ليست ضرورية فقط عند بدء علاقة عمل جديدة للقبض على الجهات ذات السلوك السيئ فحسب، بل أساسية جدًا لتطوير العلاقات أيضًا. حيث يجب مراقبة المعاملات بشكل متواصل ومستمر كما هو الحال في “اعرف عميلك”، مع وضع علامة استفهام حول معاملات وصفقات غير اعتيادية أو بأحجام كبيرة.

وباختصار، يمكن لإجراءات “اعرف عملك” والتحقق من الهوية سويًا أن تمنع الانتهازيين أو المجرمين المُنظمين الإساءة إلى الأعمال التجارية. لذلك، يجب أن تكون العمليات موحدة عبر جميع الولايات القضائية، والعمل على توفير مساحة لتغييرها آخذةً بعين الاعتبار نشاطات أعمال الشركات. والأهم من ذلك، لضمان الالتزام، تحتاج إجراءات “اعرف عملك” الموحدة إلى المراقبة والمراجعة من قبل هيئة مستقلة أو هيئة تنظيمية وطنية لكي تعم بالفائدة على جميع الجهات.