يعدّ توافر التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة عاملاً بالغ الأهمية لنمو أي اقتصاد وتنميته. وبناءً على ذلك، زاد خلال السنوات الأخيرة التركيز على دعم المشاريع الجديدة والشركات الصغيرة في الإمارات.
تنص وزارة الاقتصاد الإماراتية على أن الشركات الصغيرة والمتوسطة تشكل أكثر من 94 في المئة من جميع الشركات في البلاد. لهذا السبب، أصبحت الشركات الصغيرة والمتوسطة مساهماً رئيسياً في الاقتصاد الإماراتي.
غير أن تأمين التمويل يمثل تحدياً مشتركاً أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. لحسن الحظ، تقدم دولة الإمارات عددًا كبيرًا من خيارات التمويل. وبفضل مجموعة متنوعة من الإمكانيات للاختيار من بينها، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم العثور على الدعم المالي المناسب للإطلاق والتطوير والتوسع.
أهمية الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
- إيجاد فرص العمل: تعزز الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في الإمارات الاستقرار الاقتصادي إلى حد كبير من خلال توظيف أكثر من 86 في المئة من القوى العاملة في القطاع الخاص. وبالتالي، يبرز دورها الفعال في رفع معدلات العمالة.
- المساهمة في الناتج المحلي الإجمالي: توفر الشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات حيوية اقتصادية بالغة من خلال المساهمة بأكثر من 60 في المئة في الناتج المحلي الإجمالي للبلاد اعتبارًا من منتصف العام 2020.
- تحقيق الابتكار والتبنّي التقني: نظراً لقدرتها على التكيّف مع توجهات السوق وتبنّي التقنيات الجديدة، تساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة في دفع الابتكار والنمو. كما تدعم هذه الاستراتيجيات قطاع التكنولوجيا في الإمارات وتدعم ريادتها على مستوى القطاع.
- التنويع الاقتصادي: تساعد الشركات الناشئة والمشاريع الصغيرة في تقليل مخاطر الاعتماد على الصناعات المهيمنة. فعلى سبيل المثال، تعمل 73 في المئة من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في الإمارات في مجال البيع بالجملة والتجزئة، في حين ينشط 16 في المئة منها في قطاع الخدمات. كما ينتمي 11 في المئة من هذه الشركات إلى القطاع الصناعي.
تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في الإمارات
يعد تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة جزءًا أساسيًا من استراتيجية النمو في الإمارات العربية المتحدة. وتشمل بعض الطرق المختلفة للقيام بذلك ما يلي:
برامج التمويل المحلية
تقدم مبادرات التمويل المحلية المساعدة والدعم الماليين لمنظمي المشاريع، مما يزيد من استقرار الأعمال التجارية وتنامي القدرات.
ومن بين مخططات التمويل المحلية البارزة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في الإمارات ما يلي:
- صندوق خليفة: بدعم من حكومة أبو ظبي، يقدم صندوق خليفة الدعم المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة لمواطني الإمارات العربية المتحدة. يتم مساعدة رواد الأعمال الإماراتيين من خلال سلسلة من الخدمات، مثل التوجيه بشأن استراتيجية الأعمال وكذلك المشورة والدعم التقنيين، من بين أمور أخرى. ومع ذلك، يقدم الصندوق أيضًا دعمًا غير مالي للمغتربين في الإمارات العربية المتحدة، مما يزيد من إثراء مشهد الشركات الصغيرة والمتوسطة في البلاد.
- مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة Dubai SME: وبالمثل، تعمل Dubai SME كمنصة شاملة لدعم مواطني مجلس التعاون الخليجي المهتمين بإنشاء المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في دبي. وتقدم المنصة المشورة حول تخطيط الأعمال وإطلاقها ونموها. كما تقدم قروضًا أولية تصل إلى مليون درهم للمساعدة في التخفيف من وطأة التكاليف. إلى ذلك، تقدم Dubai SME مساعدات غير مالية للمغتربين في دبي، مما يعزز المنظومة الإيكولوجية للشركات الصغيرة والمتوسطة في البلاد.
المستثمرون الملائكة
للمستثمرين الملائكة تأثير خاص على بيئة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات، نظراً لكونهم يمولون الشركات الصغيرة والمشاريع في المراحل المبكرة الذين يتمتعون بإمكانات متميزة للنجاح وتحقيق الابتكار.
غالبًا ما تشمل مساهمات هذا النوع من المستثمرين التمويل والتوجيه والوصول إلى شبكات الأعمال، مما يعزز النظام البيئي في مجال ريادة الأعمال.
في الإمارات، هناك ما يقرب من 200 مستثمر ملاك، في حين ينشط 33 في المئة في الاستثمار سنوياً. عادةً ما يقدم هؤلاء ما بين 50 ألف دولار و 300 ألف دولار مقابل نسبة تتراوح بين 15 في المئة و20 في المئة من الأسهم في الشركة المستهدفة. كما قد يساهم آخرون بنسبة أكبر، ويعتمد ذلك على آفاق المشروع والإمكانات التي يملكها.
المستثمرون من المؤسسات
توفر فئة المستثمرين المؤسسيين، التي تشمل المصارف، أساساً مالياً مستقراً لقطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. وتوفر هذه الفئة أساليب وتقنيات تمويل تقليدية مثل القروض وخطوط الائتمان، بالإضافة إلى غيرها من المنتجات المالية.
فيما يلي قائمة بالبنوك التي تقدم الدعم المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة:
- بنك الإمارات الوطني في دبي: يقدم بنك الإمارات دبي الوطني مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية لعملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك المعاملات المصرفية وإدارة النقد والقروض والمزيد.
- مصرف الإمارات للتنمية: يعطي هذا البنك الأولوية للشركات الصغيرة والمتوسطة في مجالات مثل التكنولوجيا المتقدمة ومصادر الطاقة المتجددة والأمن الغذائي والرعاية الصحية والتصنيع. في غضون 5 أيام، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة التقدم بطلب للحصول على قروض تجارية تصل إلى 5 مليون درهم.
- بنك المشرق: أنشأ هذا البنك برنامج قروض الأعمال الصغيرة لمساعدة المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. وقد مكنت هذه المبادرة المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم بطرق شتى، لا سيما فيما يتعلق بتوسيع نطاق الأعمال التجارية.
- بنك أبوظبي الأول: تم تصميم قرض نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة من هذا البنك لتعزيز الإقراض الميسور للشركات الصغيرة والمتوسطة على مدى ثلاث سنوات.
- بنك أبوظبي التجاري: ويلتزم بتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بقروض رأس مال متداول لمدة ثلاثة أشهر وقروض لأجل أربع سنوات.
كلمة أخيرة
يساهم تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في خلق منظومة إيكولوجية مزدهرة للأعمال في الإمارات، بالإضافة إلى دعم رواد الأعمال المحليين والمغتربين.
ولضمان التمويل المناسب للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، يعدّ التخطيط المتعمق والتبصر الاستراتيجي شرطان أساسيان في هده المعادلة.
إن الاستفادة من إطار التمويل والدعم القوي للشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات سيساعد في دفع نمو مشروعك وتعزيز التنمية الاقتصادية المستقبلية.
انقر هنا للاطلاع على المزيد من الأخبار المرتبطة بالإمارات.
